2014年7月25日，原银监会党委通告、主席尚福林在银监会2014年上半年宇宙银行业监督握住职责会议上表示，银监会已稳当批准三家民营银行的筹建请求。这三家民营银行区别是深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行。

同庚12月，微众银行稳当开业，成为国内首家民营银行，主打“科技、普惠、通顺”，民营银行的大幕也由此拉开。时于当天，民营银行的数目达到19家，成为提供个东说念主蓦然金融就业、赋能中小微企业的紧迫金融力量。

据统计，功令2023年末，微众银行、网商银行、苏商银行、新网银行、众邦银行5家头部银行踏进“千亿财富俱乐部”，财富总和超1.3万亿元。

2024年是民营银行扶持的第10个年头。这一年，普惠金融客群增长际遇瓶颈，行业在存量竞争中探索前行，限制增长与不良率适度碰撞火花，盈利性与合规性互相摩擦，国资的入局进一步激发新的变革。

时值2025岁首端，转头凝望民营银行这第10年，是行业风雨中摸索上前的甜与苦，是策略变革推动的新风波，是行业逶迤中摸索前行的成见。 限制增长“踩刹车”VS不良率抬升

11月15日，微众银行于官网公布了半年报。在2024年上半年，微众银行结束贸易收入196.38亿元，同比出现小幅下滑；结束净利润63.15亿元，同比增长16%。此外，微众银行总财富5809.17亿元，较2023年末增长8.47%。 这是微众银行迟到的半年报，与2023年财报中的三项同比增幅数据比较，营收、净利润、总财富的增长均踩下了“刹车”。事实上，这并不是微众银行独到的情况。 在2024年，民营银行渊博出现了限制增长减慢的情况。从总财富角度来看，微众银行半年报中8.47%的增长幅度也曾是行业的最高增速，大量民营银行的总财富增长幅度不及5%，亿联银行、三湘银行等以至出现了总财富限制的“缩表”。

要知说念，在2023年，梅州客商银行、天津金城银行、福建华通银行的总财富增长幅度均在28%以上。要是简便地按照半年进行对折，也远远高于2024年半年报中的行业高点8.47%。

从净利润角度来看，在2024年半年报中，11家公布财报的民营银行中有5家出现了净利润的下滑，而在2023年半年报中，19家民营银行中仅4家出现了净利润的下滑。净利润下滑面积的进一步扩大，雷同是行业增长减慢的发扬。

在行业限制增长不利的情况下，民营银行的不良率却在抬升。

凭证国度金融监督握住总局公布的数据，2024年上半年，民营银行的不良贷款余额为228亿元，环比加多3亿元，同比加多33亿元；不良贷款率为1.75%，环比加多0.03%，同比加多0.16%。

从行业头部来看。微众银行不良贷款率从2023年年底的1.46%加多到了2024年6月底的1.65%，出现了彰着的抬升。值得守护的是，即即是也曾抬升后的1.65%，仍低于大量民营银行的不良率水平。

事实上，如果从趋势变化来看，不良率抬升在近几年来是民营银行的渊博情况。新网银行、众邦银行、苏商银行等头部银行在2021年-2023年时代，雷同出现了不良率的抬升。

在行业财富质地下滑的情况，冲量可能带来不良率的进一步抬升；适度不良率抬升则需要以适度限制为代价。 在2023年财报中，网商银行董事长金晓龙称，“2023年，咱们将风险适度四肢全年职责中枢，主动适度限制，络续栽植识别风险才略，严格认定不良贷款，加大催收力度，全力守住风险底线”。

微众银行董事长但愿公司卷起来的言论则在网上引起了热议，并快速登上了热搜。“提早上班时候、条件晚放工、撤退外包东说念主力”，微众银行的多样条件也由此被搬上台前。

大额罚单下的行业合规挑战

合规方针是金融机构稳当发展的基石，大略幸免系统性风险，也有助于珍惜金融机构的声誉。在金融机构高速发展壮大的同期，需时刻保握对于“合规”的严慎。

据南齐湾财社梳理，在2024年，有10家民营银行先后收到了来自监管的罚单。处罚款额相反，小至二三十万，大到进步千万。 具体来看，2024年9月29日，因违背反洗钱握住轨则，微众银行被中国东说念主民银行深圳市分行处罚，处罚款额1387.00万元。此为年内民营银行收到的最高金额的罚单。

对此，微众银行暗意，该行政处罚书是中国东说念主民银行深圳市分行针对2021年6月前稽查问题的处理效力。该行高度深爱，谨慎落实监管稽查各项条件，已于2022年整改完毕。后续该即将握续加强内控合规建筑，按时检视经过轨制，坚握照章合规方针，推动业务方针健康稳当发展。

亿联银行、网商银行则先后收到过一份进步700万金额的罚单。其中，2024年3月07日，亿联银行因未按轨则提交材料、违背反洗钱握住轨则等原因，被中国东说念主民银行吉林省分行处罚，处罚款额758.34万元；2024年8月14日，网商银行因违背审慎方针原则、未按轨则提交材料未获批准私自变更紧迫信息等原因，被国度金融监督握住总局浙江监管局处罚，处罚款额735.00万元。

从处罚情理来看，民营银行的违法事项多为“违背审慎方针原则”“违背反洗钱握住轨则”。值得一提的是，苏商银行的罚单则多与贷款业务干系。

2024年8月9日，国度金融监督握住总局江苏监管局对苏商银行进行处罚，处罚款额366.75万元。从违法事项来看，包括违背入款计结息功令招揽入款；和洽授信握住不到位；互联网贷款授信额度进步监管名额；干系往来未按轨则审批；银票业务保证金开端审核不到位；流动资金贷款贷后握住不到位；个东说念主方针性贷款贷后握住不到位。 苏商银行上述违法事项多与贷款业务干系，也在一定进度上反馈出在行业增长减慢情况下，合规方针雷同靠近查验。国资入局后的新变局

站在行业第十年，民营银行迎来国资鼓动，行业口头出现了新变化。

2024年8月12日，国度金融监督握住总局首肯南昌金融控股有限公司（以下简称“南昌金控”）受让正邦集团握有的江西裕民银行6亿股股份。上述股权转让完成后，南昌金融握股比例为30％，成为裕民银行第一大鼓动。

天眼查清楚，南昌金控由南昌市产业投资集团有限公司100%握股，后者第一大鼓动为南昌市政府，握股为91.04%。这一股权变动拉开了国资入局民营银行的开篇序幕。

2024年11月28日，国度金融监督握住总局表示对于新安银行变更股权事宜的批复，首肯三家国资企业以受让神气握有新安银行股份。受让后，兴泰金融、安徽建工、高新建筑区别握有新安银行6亿股、2.2亿股、2亿股股份，握股比例区别为30%、11%、10%，三者想象握有新安银行51%的股份。

天眼查清楚，兴泰金融由合肥市东说念主民政府国有财富监督握住委员会100%握股；安徽建工股权穿透后，实控东说念主为安徽省东说念主民政府国有财富监督握住委员会；高新建筑则由合肥高新本事产业开荒区握住委员会100%握股。自此，新安银行成为地点国资完竣控股的银行。

在国资入局民营银行的背后，是企业方针的危境。江西裕民银行是19家民营银行中于今仍未表示2023年报的企业。正邦科技的公告清楚，功令2023年9月末，江西裕民银行结束贸易收入2.54亿元，净利润为死亡24.2亿元。

新安银行是安徽首家民营银行，雷同靠近方针压力。2023年财报清楚，新安银行结束贸易净收入3.26亿元，同比增长0.47%；结束净利润4447.2万元，同比着落71.76%。利润滑坡尤为彰着。

对于民营银行的鼓动变局，上海新金融扣问院副院长刘晓春对外在示，民营企业发展靠近较大压力，难以找到合适的民营本钱接盘，为了化解风险，只可由地点国资接办，后续如果找到合适的民营鼓动，可能会将股权转让给新的民营鼓动。

招联首席扣问员董希淼则向湾财社暗意，近期引入国有本钱的两家民营银行，扶持之后发展一直较为渐渐，财富总和不外一两百多亿，而大鼓动自己方针情况欠安，难以进行有用增资。在这种情况下，引入国有本钱和鼓动，增强本钱实力，有助于两家民营银行鼎新化险，致力于保握发展的稳当性。

董希淼同期强调说念，对于民营银行来说，完善公司贬责机制、增强自己方针实力才是硬兴味兴味。安徽新安银行、江西裕民银行引入新的鼓动，或将为其带来新的发展机会，但这两家银行过去的方针发展有待不雅察。当的表里部环境复杂多变，阛阓有用需求不及，银行净息差收窄，中小银行要越过重围、稳当发展，还需付出更多致力于。

采写：南齐·湾财社记者 吴鸿森赌钱赚钱app